Данная вводная статья поможет далёким от инвестиций людям (таким как я) сделать первый шаг на пути к приумножению богатства. Кто читал умные финансовые книги, наверняка слышал об активах и пассивах.
Недвижимость — отличный актив когда он приносит деньги. Только вот построить небольшой торговый центр — весьма накладно. Чтобы «накладно» превратить в «возможно», потребуется взрастить капитал, способный постоянно приносить новые деньги. А для этого простого банковского вклада недостаточно — слишком низкий процент, не успевает за инфляцией.
Так что же остаётся делать? Заниматься тем, что делают матёрые инвесторы — вкладываться в ценные бумаги.
Все знают, где ценные бумаги обитают — на биржах. Только вот биржи настолько большие, что им не интересно иметь дела с простыми людишками. Тут-то на помощь и приходят брокеры, задача которых быть посредником между крупной биржей и маленьким человечком.
Таким образом, первое, что следует сделать начинающему инвестору с небольшой суммой денег — найти хорошего брокера. А их очень много, и все хорошие, просто замечательные (можете сами на сайтах этих компаний почитать).
После неудачного опыта работы с Финам, который стоил мне 1025 рублей, очередная попытка «войти в дело» была отложена более, чем на год. Данный брокер привлёк, прежде всего, возможностью заключить услуги не выходя из дома. Учётная запись на ГосУслугах у всех же есть, правда? Ну да ладно, не свезло.
Следующий шаг пришёлся на апрель 2019. Наконец-то отпинал свою волю ногами, собрался и сгонял в соседний город. Зачем? А чтобы заключить соглашение на брокерское обслуживание с ВТБ! Удивительное дело, но про эту возможность слышал, кажется, чуть ли не 10 лет назад. Как говорится, лучше поздно…
И вот теперь постараюсь поведать, через что придётся пройти начинающему инвестору, если он решит избрать последнюю (на данный момент) часть моего пути.
Огромную благодарность выражаю Денису. Именно с наших бесед у меня возникали подвижку в сторону инвестирования, и этот раз не стал исключением. Если Вам помогла изложенная на этой странице информация, не сочтите за невозможный труд зайти на сайт этого замечательного человека — paz.su — и оставить комментарий под какой-либо статьёй.
Представим, что наступил тот момент, когда Вы решились съездить в офис ВТБ и заключить пачку договоров. Давайте разбираться, что и как нужно делать.
Выбор правильного офиса ВТБ
Так получилось, что ВТБ ВТБ рознь. Далеко не все офисы позволят осуществить задуманное. Поэтому переходим на эту страницу и ищем ближайший или наиболее удобный офис. Сразу учитывайте, что минимум туда придётся сгонять пару раз. Максимум, естественно, может быть любым.
После этого выбирайте удобный день и отправляйтесь в офис. Не забудьте захватить с собой паспорт (его будут ксерить много и полностью), ИНН и телефон (на него придёт СМС, код необходимо сообщить специалисту). Так же вспомните адрес своей электронной почты — E-mail, который внесут в Систему; на этот адрес будут приходить различные уведомления.
А дальнейшее повествование исходит от моего имени.
Что удивило, денег за все процедуры с меня не взяли. Вообще. Но, на всякий случай, у меня с собой была 1000 рублей и карта Сбера, с которой можно было снять наличку.
Заключение договора брокерского обслуживания
И вот, я уже в банке. Пока тыкал табло электронной очереди в поисках требуемого пункта, привлёк внимание офис-менеджера, или как там правильно называется должность «встречающего», консультант в зале? Услышав слово «брокерское» меня сразу послали… пардон, направили в конец зала, где располагались полузакрытые (вип?) кабинки.
Выслушав, чего я, собственно, здесь делаю, меня перенаправили к «специалисту для обывателей» открывать счёт и получить неименную пластиковую карту.
Итогом похода стало подписанное заявление на предоставление комплексного обслуживания, в рамках которого мне:
— Открыли Мастер-счёт в рублях.
— Выдали неименную мультикарту, пакет «Базовый».
— Предоставили доступ к ВТБ-Онлайн.
Скорее всего, в начале этого этапа можно было попросить открыть счета в других валютах, но это не точно.
Кипа документов с собой — пора возвращаться в «вип-кабинку». Снова изъявляю желание сделаться клиентом брокера ВТБ.
Мне предлагают оформить всё через ВТБ-Онлайн, на что отвечают категорическим отказом — в таком случае, дивиденды возвращаются на брокерский счёт, что не совсем удобно. После этого специалист приступает к долгой и кропотливой работе, в процессе которой просит сообщить ИНН (1 раз) и пароль из СМС (1 раз).
В конечном итоге, на чтение и подпись выдаётся ворох документов:
— Анкета клиента — физического лица для Клиентов Брокера.
— Заявление на обслуживание на финансовых рынках.
— Заявление для Клиентов Брокера, где галочками отмечены намерение заключить Депозитарный договор и прошение об открытии и обслуживании счета Депо.
— Сведения о банковских реквизитах Клиента. Вот здесь, видимо, и есть основной затык, который нельзя побороть в ВТБ-Онлайн. Данные галочки должны (в теории) отвечать за то, чтобы доход по ценным бумагам переводился на Мастер-счет (408xxxxxxxxxxxxxxxxx):
— Уведомление о возможных рисках при предложении финансовых услуг для граждан.
Так же выдали Извещение, в котором указаны открытые индивидуальные лицевые (брокерские) счета:
306xxxxxxxxxxxxxxxxx
по основным валютам: рубль, доллар, евро, франк, фунт. Ниже будут реквизиты для перевода денежных средств с целью зачисления на Лицевой (брокерский) счет.
На этой же странице указан номер Соглашения (понадобится позже) о предоставлении услуг на финансовых рынках.
И самое главное — пластиковая карта с реквизитами доступа. Именно связка Логин/Пароль, находящиеся под защитным слоем, даст возможность авторизоваться в программе OLB4 и на olb.ru — сайте брокера.
Большее за первый визит не сделать. Прощаюсь и прежде, чем ехать домой, активирую карту. Делается это её засовыванием в банкомат, вводом пина и запросом баланса. Теперь ВТБ-Онлайн должен быть разблокирован.
Здесь мои ощущения от визита заканчиваются, снова перехожу на деловой язык.
Установка программ OLB4 и QUIK, генерация ключей
Начинается нудная часть, которую необходимо делать самому. Но для начала дожидаемся СМС и писем о подключении и активации всего необходимого. Это занимает 1.5-2 рабочих дня. Мне пришло 3 письма-уведомления: об исполнении поручения на Брокерское соглашение, об открытии брокерского счёта и об открытии счёта Депо.
Теперь можно приступать к созданию электронной подписи в OLB и пары ключей (публичный и секретный, они же открытый и закрытый соответственно) в QUIK.
Установка и активация OLB4
- С этой страницы скачиваем программу. Ссылка так и называется: Скачать дистрибутив OnlineBroker4.
- Устанавливаем. Сложностей возникнуть не должно.
- Переходим на страницу Электронная подпись MessagePro. Листаем до середины, ищем пункт «Инструкция по оформлению ЭП в OnlineBroker4.x» и скачиваем/открываем файл e-signGuideOLB.pdf
- Запускаем программу и делаем всё по инструкции. Заранее не бойтесь, всё расписано доступно, даже я понял.
- Доходим до пункта о необходимости подписать комплект документов в Банке (сейчас в инструкции это страница 5) и с чистой совестью закрываем программу.
Установка и активация QUIK
- Скачиваем дистрибутив отсюда (файл quik.exe).
- Запускаем, устанавливаем. Здесь проблем возникнуть не должно.
- Теперь генерируем ключи.
- Когда ключи готовы, отправляем письмо на адрес 911@vtb.ru с темой Регистрация публичного ключа. Сразу вкладываем открытый (публичный) ключ, ни в коем случае не секретный! В самом письме пишем ФИО полностью и номер соглашения (тот самый, что указан на Извещении).
- Дожидаемся подтверждения. В моём случае понадобилось менее 20 часов.
Второй визит в офис
На этом этапе нужно подписать заявление о регистрации публичного ключа и использовании электронной подписи (ЭП). В моём случае ещё требовалось открыть дополнительные банковские счета (мастер-счета) в валютах, отличных от рубля, и привязать их к соответствующим брокерским счетам.
В банке говорим, что хотим подписать заявления на электронную подпись и регистрацию цифрового ключа. Результатом этого будет очередная кипа бумаг.
По электронной подписи:
— Заявление о присоединении к Правилам использования электронной подписи.
— Заявление о регистрации ключа проверки ЭП и присоединении к Правилам использования ключей ЭП при обслуживании
— Извещение-соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках.
По регистрации ключа:
— Заявление о регистрации публичного ключа.
В случае, если валюты, отличные от рубля не интересуют, можно направляться в сторону дома. Иначе — придётся ещё немного помучиться.
Говорим специалисту, что хотим написать заявление на открытие и привязку банковского счета в разных валютах.
Сначала мне заявили, что могут открыть счета только в долларах и евро. В ходе общения специалиста с коллегами был-таки найден выход: обычные счета начинаются с цифр 306, а нужны те, что начинаются с 408. И, судя по всему, доступных счетов значительно больше.
Результатом моей просьбы стали 4 заявления:
— Открытие мастер-счета в валюте, доллар США.
— Открытие мастер-счета в валюте, евро.
— Открытие банковского (текущего) счета, Английский фунт стерлинг.
— Открытие банковского (текущего) счета, Швейцарский франк.
Не знаю, насколько это всё правильно, в случае проблем просто сгоняю в банк ещё раз.
Осталось привязать данные счета к брокерским. Снова идём в «вип-кабинку» привязать счета к брокерскому соглашению. И снова понадобится сообщить код из СМС, поэтому не забываем телефон! Результат:
— Анкета клиента — физического лица для Клиентов Брокера. Не знаю, для чего она нужно повторно (в первый визит подобная была), но она есть.
— Сведения о банковских реквизитах Клиента. Подобная была и в первый раз, но сейчас добавились страницы с остальными валютами и галочками «Используется для выплаты доходов по ценным бумагам».
Теперь точно можно ехать домой.
Ждём ещё 1-2 дня. Должны прийти письма об активации сертификата ключа ЭП, исполнение поручения на подключение Quik, уведомление об исполнении поручения на изменение анкетных данных
Пришла пора получить выпущенный банком сертификат. Для этого запускаем программу OLB4, открываем следующую страницу файла e-signGuideOLB.pdf (вспомните, мы остановились на странице 5, где предлагалось проследовать в банк), а именно: в левом меню жмём пункт Общие, дважды кликаем на Электронная подпись и в открывшемся окне нажимаем кнопку Получить выпущенный сертификат.
После этого можно подавать заявки на покупку акций и облигаций.
Но прежде требуется пополнить счёт. Это делается через ВТБ-Онлайн. Заходим, наводим мыша на рисунок карты, дожидаемся её разворота и жмём Пополнить. Вводим нужную сумму, ну и далее стандартная оплата.
После показывается сообщение, что средства поступят в течение 3-ёх дней. У меня это произошло менее, чем через час (вытягивал с карты Сбера).
Последним пунктом пополняем брокерский счёт. Делаем аналогично, только счёт списания может быть лишь нашим мастер (текущим) счётом, который мы пополнили чуть ранее с карты другого банка. Отправляем средства на Основной рынок, после чего потребуется некоторое время на осуществление операции.
Ну а дальше, собственно, закупаемся облигациями и стрижём купоны! Но это как повезёт.
днём интернета
шоколадкой для работы мозга
коробочкой ароматного чая для бодрости
продлением хостинга на +1 месяц
Автор публикации
(6 голосов, в среднем: 4,33 из 5)
Загрузка...
Анди, приветы!
Поздравляю! Заключить договор на брокерское обслуживание с ВТБ не такая, уж, и простая история.
Представляю, как ты пропотел, пока составлял эту подробнейшую и полезнейшую статью.
Первое дело сделано. Я бы отметил несколько моментов:
1) Если на счетах депо и брокерском нет ничего на протяжении шести месяцев — ВТБ блокирует торговые разделы за неактивность. Это касается только фондового рынка, на срочном рынке пустой счет прожил у меня несколько лет. В этой блокировке нет ничего страшного, но чтобы «оживить» счет — придется снова пару раз сходить в офис банка.
2) Защитный слой с логина и пароля на пластиковой карте следует стирать крайне аккуратно, затаив дыхание, а то очень часто пароль стирается с карты вместе с защитным слоем.
3) Можно ускорить регистрацию ключей от QUIK, если позвонить в техническую поддержку по телефону 8 800 333 24 24, по России звонок бесплатный. Я так поступил, когда жене счет открывал. Чтобы успеть в банк в пятницу до закрытия — я позвонил в техподдержку, поплакался и мне , тут же, зарегистрировали ключ.
Классная получилась статья, свеженькая инструкция по применению.
Удачи и профита!
Денис, доброй ночи.
Пытался вспомнить всё. Пока кажется, что так и есть
Огромное спасибо за дополнения!
Про 6 месяцев не знал, но это вполне ожидаемо. Как бы на тебя бесплатно потратили кипу бумаги, несколько сотен мегабайт дискового пространства и время специалиста — и не взяли ни копейки. Должны же они хоть как-то защититься от возможного балласта.
С моим пластиком проблем не было, простые поскрябывания монеткой легко помножили защитный слой на ноль) Но вспоминаю некоторые стирания в прошлом — и правда бывает, стирается так, что невозможно разобрать что там нашкрябано.
Анди — приветы!
Про 6 месяцев — писал из личного опыта и опыта одного форумчанина, который наступил на эти грабли, но речь была про обычный брокерский счет у ВТБ.
Однако, посмотри, есть люди, которые имеют опыт с ИИС и у них это ограничение не было применено.
Денис, приветствую.
Спасибо!
Всегда есть подвох. Могут блокировать, могут нет, на всё-то воля банка)
Остаётся надеяться, что они хотя бы уведомление шлют о скором блокировании. Иначе можно сильно удивиться внезапной блокировке.
Анди — приветы! Я был из тех, кто сильно удивился
)) Уведомлений не было от слова: «совсем».
Это уже ни в какие ворота! Даже самый задрипанный сервис уведомляет об отключении.
Приветствую вас, ребята. Прошу простить мне мою ограниченность в данной теме (ИИС). Тоже ею заинтересовался…И, в погоне за статьями и коментами pessimista, попал сюда. Спасибо обоим за инфу (простоту её подачи и подробность).
Я «чайник» в вопросах финансов (акции, брокерские счета и т.п.), никак с ними ними не связан. Хочу открыть ИИС (цель — вернуть НДФЛ и попробовать ОФЗ, может быть, попробовать купонный комбайн). Начать хочу с 50тыс. Нахожусь в Крыму, где открыть его походом в отделение невозможно!
Задумался, спасибо pessimistу, об открытии ИИС в ВТБ. Но в ВТБонлайн, т.к. Крым…
объясните плиз, что значит фраза Анди:
«Мне предлагают оформить всё через ВТБ-Онлайн, на что отвечают категорическим отказом — в таком случае, дивиденды возвращаются на брокерский счёт, что не совсем удобно.»
условия открытия в отделении и через Интернет разные? правильно я понимаю?
спасибо! Удачи…
Давид, здравствуйте!
Как я понимаю, всё просто до безобразия: Вы можете свободно пополнять брокерский счёт с мастер-счёта, а вот обратная операция в личном кабинете недоступна.
Но вроде бы это можно сделать это по звонку на горячую линию, однако тут пока дозвонишься, пока назовёшь все данные, объяснишь, что хочешь сделать. И вряд ли любой специалист сможет помочь, очень может быть, что как у опсосов: звонишь, тебя идентифицируют, описываешь проблему, после чего соединяют со вторым, а потом может всё повториться. То-есть, проблема в том, что нужные люди обычно работают по будням, и даже с перерывами на обед (:
Альтернативный вариант — визит в банк, что Вам недоступно.
Ну и последнее, что знаю — в OLB4 есть возможность заказать вывод средств. Зато не знаю, взимают ли за это комиссию. Средства будут отправлены на следующий рабочий день, после окончания работы банка (18 или 19 часов).
В общем-то, чтобы избежать гемора с выводом и нужны визиты в офис. Так деньги «крутятся», а уж с мастер-счёте сами решаете, куда и сколько распределять.
Спасибо. И успехов!
Здравствуйте, уважаемый David!
Не могу остаться в стороне от обсуждения.
Я долго выяснял возможности дистанционного открытия ИИС для жителей Крыма и пришел к выводу, что даже если открыть ИИС дистанционно, то для открытия необходимых сопутствующих банковских счетов придется ехать на большую землю.
Если открывать ИИС в ВТБ, то поездок таких будет несколько. На небольших капиталах практического смысла такая затея, скорее всего, не имеет. Но если есть цель приобщиться к биржевым рынкам, то все возможно и реализуемо.
Для сохранения и накопления денежных средств в Крыму, на мой взгляд, все-таки предпочтительнее наличные доллар и евро.
Для купонного комбайна — дистанционные способы открытия брокерских счетов абсолютно не подходят. При дистанционном открытии ИИС доходы по умолчанию отправляются обратно на ИИС, а при открытии в офисе можно выбрать в качестве получателя купонных и дивидендных выплат — банковский Мастер-счет.
Удачи и профита!
Денис, огромное спасибо за дополнение!
Хоть Крым вроде как и стал российским, даже у опсосов к нему до сих пор «особые» (не самые лучшие) отношения. Что уж говорить про крупнейшие структуры, представленные не только в этой стране.
Здравствуйте, уважаемые!
Так же оказался здесь в поиске информации по ИИС.
Добавлю информацию.
Открыл ИИС в ВТБ дистанционно. У меня там уже были и карта и мастер-счёт.
Вы правы по умолчанию вывод средств происходит на ИИС.
При звонке в поддержку сообщили информацию, что сейчас идёт доработка ПО и изменение вывода дохода будет в ближайшее время доступна дистанционно в ВТБ-онлайн.
На вопрос о сроках, сказали зависит от программистов.
Юрий, здравствуйте.
Спасибо за дополнение!
То, что ВТБ что-то пилит, уже догадался некоторое время назад, когда в OLB4 появилась-таки возможность подписывать реестры поручений. До этого можно было или в IE (у меня отказывалось), или по смартфону с помощью мобильного приложения. Или в офис идти, бумажки заполнять.
Если сравняют возможности заключения договоров для режимов онлайн/оффлайн, число инвесторов резко увеличится (я так думаю), что может вылиться с недостаточно надёжную работу OLB4/QUIK из-за нагрузок. Хотя, это не Сбер, они могут и накинуть серверов на обработку клиентских запросов.
Анди, спасибо большое. В двух словах — понял…
нужно больше узнать о брокерском, текущем и мастер-счёте! какие у них функции и возможности…
Я правильно понял…Могу все открыть и онлайн. А потом, спустя время, попасть на большую землю и написать нужное мне заявление?!
Всех благ…
Давид, пожалуйста.
Онлайн открыть можете, только не подскажу, удастся ли его просто и незатейливо закрыть за 1 визит в офис и сразу открыть «оффлайн»; более того, не знаю, возможно ли это в принципе.
Случается, что в одном офисе напортачат, а в другом не могут справиться и отсылают «туда, где делали». Раньше мне думалось, что подобная катавасия только с офисами Сбера бывает, оказалось, что у ВТБ такое тоже случается, и вообще это, возможно, зависит от страны (тогда учреждение вообще не важно).
Если визит на «большую землю» планируется в обозримые сроки (в течение лета, например), отчего не подождать? Если где-то в будущем — можно либо открыть онлайн, после чего смириться с необходимостью «доставать» деньги с брокерского счёта с задержкой в несколько суток (а может есть и другой вариант, про который не знаем?), либо поискать другого брокера.
Из онлайновых есть Финам и БКС. Если имеется аккаунт на сайте госуслуг, то Финам открывается/подтверждается без проблем. БКС не знаю, после неудачи с Финамом даже не захотел пробовать.
Здравствуйте, скажите, а ехать в банк, писать Заявление о регистрации публичного ключа обязательно сразу? Мне ответ пришел, ключ зарегистрировали, QUIK работает. Я могу написать заявление позже, скажем в течении месяца? Просто мне до ближайшего офиса 200 км ехать.
Здравствуйте.
К сожалению, не нашёл страниц, где бы указывались сроки. Теоретически, их может не быть вовсе — без заявления программа работать не будет.
Если сомнения так и гложат, позвоните на (800) 333–24–24. Это телефон техподдержки, так должно быть быстрее, нежели по общеклиентскому, где неизвестно сколько могут шпынять друг другу.