Друзья, алоха!
Денежная тема, которой коснёмся сегодня, весьма щепетильна. Мы ежемесячно получаем деньги, и хотим ими распорядиться максимально эффективно. В идеале.
Можно складировать тугие пачки дома. Другие поступают мудрее и заводят, как я называю, пластиковую карту-ленивку, на которую ежемесячно начисляются проценты. Третьи открывают вклад в банке и периодически пополняют его. Про первый способ говорить не будем, просто потому, что он плохой. Второй — может не всем подойти; банки не горят желанием просто так расставаться со «своими нашими деньгами».
В таком случае, остаётся вклад в банк. А сколько он может принести? Это поможет узнать онлайн калькулятор вкладов.
Вклады с пополнением и капитализацией
По сути, это основные опции, которые нас интересуют. Про пополнение всё понятно, не открывать же каждый месяц новый вклад.
С капитализацией несколько сложнее. По сути, капитализация — присовокупление процентов за прошедшие месяцы к сумме вклада. Следовательно, за каждый следующий месяц проценты будут начисляться с большей суммы. Однако проценты можно снимать или выводить на другую карту, при желании. Только надо учесть, что банки обычно указывают ставку с учётом капитализации.
Если кто-то был не в курсе, совершенно случайно, надеюсь, теперь всё ок. Продолжим.
Калькулятор вкладов онлайн
| Сумма вклада: | |
| Годовой %: | |
| Ежемесячное пополнение: | |
| Скрок вклада: |
Итого получим:
Сумма всех пополнений:
Форма простая и проблем с ней, думаю, не возникнет. Все данные пересчитываются в реальном времени, во время изменений любого параметра. Суммы вклада и пополнения должны быть целыми числами. Если пополнять не планируется, ставьте в поле ноль. Процент может быть дробным, и должен быть больше нуля, иначе смысл калькулятора теряется.
Срок вклада — от 3 месяцев до 50 лет. На меньшее время обычно вклады не открываются. На большее — «до ту́да» ещё нужно дожить.
Результатом является итоговая сумма, актуальная на момент закрытия вклада. Так же выводится общая сумма все пополнений, для справки.
Некоторые результаты расчёта вкладов
Чтобы получить миллион за 10 лет, нужно вложить 100 000 под 8% годовых и ежемесячно пополнять вклад на 4400. Не так быстро как хотелось бы, верно? Но это цена (практически) безрисковых инвестиций.
Кстати, общая сумма пополнений за всё это время составит 523 600. С учётом первичного вклада набежит менее 40%.
Не хотите пополнять вклад? В этом случае миллион наберётся через 30 лет! Если предположить ежегодную инфляцию 5%, по нынешнему курсу получится менее 250 тысяч. Увы, мы живём не в идеальном легкопрогнозируемом мире, и инфляция у нас выше. А с учётом постоянного обесценивания денег можно быть уверенным, что таким образом даже на скромную старость не накопить.
Давайте уж заодно разрушим миф, согласно которому можно заработать 1 миллион долларов за 40 лет, ежемесячно откладывая по 100$. Можно, но для этого нужно открыть вклад на 400 долларов под 12% годовых! Такая ставка доступна лишь в периоды обесценивания национальной валюты, когда люди активно забирают деньги из банков. Банкам нужна наличность, поэтому они предоставляют высокую процентную ставку на скромный срок (обычно год).
Даже 6000 под сравнительно адекватные 8% годовых за 25 лет дадут менее 5,5 миллионов. Учтём инфляцию, и по нынешнему курсу окажется порядка 10 000. Вроде хорошо, но это только в том случае, если всё останется как есть. Рубль укрепится — процентная ставка упадёт. Доллар подорожает — цены взлетят.
Так нужно ли возиться с этими вкладами? Да, если искать источники инвестирования нет желания. Кто знает, как дальше жизнь сложится, а 1000 и сейчас является хорошим подспорьем старикам. Поэтому, выбирая между кубышкой и небольшим приростом логично выбрать второе. Ясно, что государство может прихватизировать вклады. Но вспомним девяностые, там ещё и новые деньги в обращение выпустили. В любом случае, крупно обмануть государство вряд ли удастся. Но, если сохранится тенденция сегодняшнего дня, есть шанс «подсластить пенсию».
днём интернета
шоколадкой для работы мозга
коробочкой ароматного чая для бодрости
продлением хостинга на +1 месяц
Автор публикации
(1 голосов, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Н-да, ситуация у нас в самом деле нестабильная. И в кубышку — плохо, и в банк — ненадежно, и в инвестиции — рискованно. Однако рисковать все равно надо — иначе никогда и шампанского не выпьешь.
Хорошая статья, Андрей, заставляет снова задуматься о накоплениях. Время от времени напоминаю себе об этом, но как-то не очень получается с 10% ежемесячно себе, любимой. Вроде что-то начнешь скапливать — срочное дело заберет накопленное. Снова откладываешь — и снова во что-то вложишь. Видимо, в самом деле карточка, вклад — лучшее решение. Так и живешь дальше: от зарплаты до зарплаты. Т.к. на инвестиции у меня и вовсе чутья нет: прогораю моментально.
Светлана, везде страшно, не отрицаю.
Можно в валюту перевести, а её хождение запретят. В драгоценные металлы/монеты — лотерея ещё та, да и дополнительные услуги навяжут, и налоги сдерут (не везде, но какие-то условия точно есть).
Инвестиции — всегда риск. К тому же, так устроено, что чем человек богаче, тем выше вероятность узнать о грядущих потрясениях раньше. Здесь же даже пару часов могут погоду сделать: получил информацию, что рубль начнёт быстро обесцениваться, взял крупную сумму, закупил долларов, через пару дней продал. Профит!
Хотела бы я научиться с деньгами обращаться. Слабое место. Плюс к этом — несколько неудачных попыток. Ох, тяжела шапка Мономаха…
Начать можно с малого: движение денежных потоков
Просто увидеть, что деньги работают не так, как нам с детства внушалось. Не предметно, конечно, а родителями, которые и сами с деньгами толком не знали что делать.
В любых инвестициях степень риска прямо пропорциональна доходности. То есть, чем выше доходность, тем соответственно и выше риск потерять средства. Поэтому если кто-то предлагает инвестировать деньги под высокий процент и без риска, стоит сделать соответствующие выводы.
Что касается банковских вкладов, то на них лучше всего держать резервные средства, т.н. «подушка безопасности». Если нужны более доходные инструменты, то лучше поискать что-нибудь еще, обязательно учитывая риски.
Дмитрий, здравствуйте!
Конечно Вы правы. Риск есть всегда. Но можно что-то пытаться делать, либо не делать ничего, утешая себя фразой «завтра закон примут, и всё будет бесполезно»
На кого-то или что-то вообще никогда не стоит рассчитывать. Лучше всего — рассчитывать на себя. Тогда мозг включается в работу, начинает предлагать варианты. У нас, просоветских людей, сильна вот эта надежда на «доброго дядю», вот в чем беда. По сути, социальное иждивенчество. Вот нас и учат теперь обстоятельства тому, чтобы сами о себе заботились.
Светлана, и снова очень хороший пример!
Откуда такая вера в это? Люди активно хаят государство и власть имущих, начальство, окружающих, но при этом есть непримиримая надежда на Большого Доброго Дядю. И случись у тебя что, он обязательно поможет.
Заболел? Вылечит бесплатно.
Потерял все деньги? Поможет.
Никогда не работал? В любом случае будешь получать пенсию.
Ну как, откуда вера, Андрюш? Хорошо советская пропаганда работала, профессионально. Успели внушить сказку про Доброго Дядю, т.е. научили иждивенчеству. Несамостоятельным, слабым человеком проще управлять: винтик — он и есть винтик.
Вроде и умные мы, а годами вбиваемую ересь не так-то легко из себя вытравить.
Ум хорошо, но в быту как-то проще инстинктами руководствоваться. Сломался холодильник, инстинктивно хочется новый, и не абы какой, а чтоб ух прям!
Почитала, прям работу свою вспомнила, словно перед глазами ставки депозитов и я рассказываю, чем отличается один вид вклада от другого, где можно пополнять, а где нет и так далее, далее, далее. Самое интересное случалось, когда клиенты приходят за процентами, а они не всегда начинаются 1 платежом, а иногда даже разбивались на 2. В общем, в этом действительно надо разбираться, чтобы накопить какую-то приличную сумму. Да и пополнять можно не на 4000, а на 10000-15000 — процесс пойдет намного быстрее. Для меня вклады в крупные банки, которые не прогорят, очень привлекательны, потому я без вкладов не могу. Кредиты не беру, но иногда бывало брала и всегда выплачивала вовремя. Сейчас живу по средствам и еще немного откладываю.
Елена, доброй пятницы!
Скучаешь по старой работе? ;)
По вкладам согласен. Это гораздо лучше, чем откладывать в кубышку. Лучше сохранить сумму и получить сколько-то процентов сверху, чем просто сохранить сумму
Нет, Андрюша, по старой работе не скучаю, пыталась два раза опять начать работать в банке и не смогла. Постоянно находиться в стрессовой ситуации — это не для меня. С одной стороны недовольные и что-то непонимающие клиенты, которые видят в тебе бога всезнайку, готового сразу решить все-все. А с другой стороны начальство, постоянно требующее выполнение планов (иногда космических) или постоянные изменения и так далее, далее. А вот проблему со стажем мы решили, я буду числиться в качестве сотрудника у одного ИП, буду отдавать налоги и все. А так работать пока, как работается.
Елена, приветствую!
Да, с удивлением узнал, что в банке, оказывается, тоже планы есть. Для этой страны подобное, видимо, норма. Если даже врачам в больницах (ещё в СССР!) ставили план по кесареву, и те, чтобы довыполнять, в конце срока могли всех подряд. А если план выполнен, то бедные роженицы могли мучиться сутками, пытаясь разродиться. Вот уж где идиотека. И сейчас лучше не стало.
Анди, привет! Меня радует, что ты продолжаешь делать всяческие полезные программки и вообще, очень много развиваешься, осваивая не всегда знакомые тебе навыки.
Я тоже пытаюсь развиваться в области финансовой грамотности. Научился получать чуть более высокую доходность, чем дают банковские вклады и более высокую надежность. Освоил как получать доходность в долларах, что банковские вклады сейчас не позволяют делать, ставки близкие к нулю.
Казалось, зачем мне банковские вклады с более низкими ставками? Ан, нет… Привык я к ним и без них не могу обойтись. Нашел очень высоколиквидный вариант. Перевожу со вклада на карту и спустившись вниз из офиса — уже могу снять деньги в банкомате. А зряплата на эту карточку приходит. Поэтому сразу бюджет составил, и все, что тратить через неделю и дальше — по вкладам раскидываю. Это в Росгосстрахбанке такая тема у меня. У тебя в городе есть его отделение. Процент невысокий — 7% годовых, но это выше, чем дебетовые карты с начислением на остаток.
Так вот я процентные выплаты по своим доходам не капитализирую. Я ими рискую. Покупаю акции, затеваю какое-нибудь мелкое предпринимательство, которое может сулить как хорошую прибыль, так и потерю денег. Терять процентные выплаты не страшно — в следующем месяце ведь еще будут
Денис, доброй пятницы!
Как всегда, всё серьёзно и основательно!
Опять же, сравнивая вклады с кубышкой. Сумма-то останется. Фактически, если прогорят новые вложения, будешь при своих. Но не могут же они всегда прогорать! А если часть из этих бесплатно полученных средств пустить на высокорисковое инвестирование, так ещё и сверху получить можно больше, чем от всего вместе взятого!
К сожалению, на малых суммах и/или процентах капитализация даёт слишком мало, чтобы её всерьёз рассматривать. Одно дело, если занять сто миллионов, положить их на 3 месяца, с капитализацией, потом 100 миллионов отдать… Эх, мечты, мечты
ЗЫ: хотя я, наверное, не прав. Прогорать всегда — могут. Но это сигнал к тому, что чего-то делаешь какие-то вещи неверно. И надо почитать, подумать, развиться, чему-нибудь новому научиться.
Короче, надо открывать счета в швейцарских банках…
Мне, кстати, с этим делом — инвестированием и «игрой на разнице курсов» — как-то не везёт по жизни. Пару раз пробовала и в результате только теряла… Так в прошлом году — покупала доллары, опасаясь резкого падения рубля, а теперь смотрю на курс и ужасаюсь… Но, слава богу, пока не требуется эта сумма, пусть еще год лежит, а там, может, курс вернётся к тому, по которому я их покупала… В общем, плохо, когда не разбираешься в этих всех вопросах….
Светлана, доброй пятницы!
В случае негативных эффектов, останешься при своих. Но может начать получаться ;)
Попробуй как Денис делает: рисковать только процентами
С долларов знаю, как получать 0,33% ежемесячно. Но это в интернете, платёжная система PerfectMoney. С 3050$ каждый месяц на счёт будет капать ~10$. Не много, но если ими рисковать, допустим, в хайпах, есть вероятность что-то получить. Получаешь, например, 102$, выводишь на «Перфект», и у тебя ежемесячно начинает по 10,34$ появляться. Цифры кривые для того, чтобы учесть 0,5% комиссии за перевод.
Чё?
Андрей, вот тебе это всё так просто, а ты пойми — я филолог до самого кончика спинного мозга… Какие там проценты, какие там выводы…
а уж это… «хайп» — это вообще из какой параллельной галактики взялось? 
И вообще — где бы ещё взять изначальные 3050$
Светлана, да тут вся сложность в голове) Пока думаешь, что сложно, то и разбираться нет желания.
Во времена Толстого читать мало кто мог, сейчас все не только читают, но и пишут!
Выкладки Пифагора (кстати, не только математика, но и философа), великого учёного прошлого, двигающего науку, сейчас изучают в средней школе.
Где взять деньги? Для начала, откладывать 10% с любого дохода. Трудно? Пожалуй. Но это лишний повод пересмотреть, как движутся денежные потоки. Даже если вести простую запись прихода/расхода денег, через некоторое время обнаруживаешь, что «тратилки» почему-то начинают лучше копиться.
Ещё в институте учился, преподаватель по сопромату предлагал методичку по рублю. Причём, сразу принёс их, раздал тем, кто изъявил желание купить со словами «видите, я отдаю книги сейчас, у вас есть целая неделя чтобы вложить рубль, прокрутить его и получить методичку бесплатно». Мы, конечно, посмеялись. Только вот преподаватель очень хорошо знал, про что говорил. У него был свой бизнес, и не один скорее всего, а преподавание было так, хобби.
Ну, Андрюш… Откладывать-то, конечно, можно. Было бы с чего. Ибо последние четыре месяца, что я веду учёт своих финансов, брать мне неоткуда. При том, что сейчас я вообще сократила «сторонние» траты. Нет, я раз в два месяца умудряюсь отложить 10 процентов. Но сколько лет мне надо будет копить на 3000 баксов, если 10 процентов моего дохода — это 100 рублей?
Куда вложить рубль? Боже, я совсем тупа в финансовых вопросах…
Светланка, да не спорю, жизнь и так нас учит тратить сегодня чтобы выжить завтра. Обязательные походы в магазины вызывают ещё большую апатию: «я тут экономлю, на 100 граммов сыра еле-еле, а эти вон вторую тележку продуктов набирают». Трудно! Но это лишний повод начать вести подсчёты денег, с учётом тех самых 10%
ЗЫ: даже самый прошаренный инвестор не скажет, куда вложить рубль кому-то, чтобы 100% получить хорошую прибыль.
Не, апатию походы у меня в магазин не вызывают. Впрочем, и зависти к тем, кто «вторую тележку набирает», тоже. У каждого своя жизнь.
Я согласна и на 50 процентов прибыли с рубля, но как?
Здравствуйте, Светлана.
50% прибыли — это всегда очень агрессивные стратегии. Доходность всегда связана с риском. Чем выше доходность — тем выше риск. Сложность получения доходности всегда связана с суммой денег.
Сложно увеличивать маленькие деньги и очень большие деньги.
Как получить 50% прибыли с одного рубля? Нужно купить на базе какую-то дешевую, но постоянно нужную мелочь за 50 копеек и продать ее гражданам за один рубль.
У нас в городе в метро, в электричках, в офисах — всегда есть люди, которые ходят и продают пластыри, шариковые ручки, дешевые, но занятные безделушки…
В оофисах обязательно кто-то что-то предлагает по цене, которая ниже магазинной.
Я вот, голову сломал и все ноги истер, но нашел только пока способ получать 17% с денег, которые у меня накопились
Накопления оторвались от «малых денег» и долго еще не дорастут до «больших денег».
Доброго дня, Денис.
Вот в вас сразу чувствуется опыт и понимание темы…
17%, по мне, так тоже неплохой процент — банки предлагают куда меньше.
В моем варианте без банков тоже не обойтись…
Счастливая Светлана, если на данный момент есть работа с белой зряплатой, есть «хорошие» банки в месте проживания, которые являются профессиональными участниками финансовых рынков, мой способ может подойти и для «рубля» филолога
Важно, чтобы этих рублей скопилось не менее 30 000 штук. Если интересно — могу поделиться всеми деталями, что и как следует изучить и сделать, чтобы тоже получать свои 17% годовых
Светлана, малые деньги и правда сложно куда-то примкнуть.
Классический пример — лотерейный билет на последние деньги
По факту, приходится либо копить на что-то, либо купить за рубль, продать за два, потому купить этого 2 штуки и продать за 4, и т. д.
Что Денис и предлагает.
В ответ pessimist:
Так что… Лет через пять-десять, может быть, я скоплю их хотя бы 10 штук… 
тогда и буду думать, во что их вложить… 
Денис, да я суперсчастливая: нет белой зарплаты, нет и 30 штук рублей…
Светлана, остаётся развивать свой бизнес. Другого пути просто нет!
В первую очередь, надо сменить свое денежное мышление. Я, например, это умом понимаю, пока просто не очень получается воплотить. Комплексы детские цепляются руками-ногами-зубами. Думаю, со Светланой — та же песня.
Светочка, даешь мышление богача! (Еще один наш совместный проект)!
Всё хорошо на бумаге и как обычно забываем про овраги. Расскажу о софинансировании пенсии, той пенсии, что 12 тысяч перечисляешь ежегодно государственному пенсионному фонду и государство свои 12 тысяч дочисляет на пенсионном счёте. За 10 лет на счёте накапливается сумма в 240 тысяч. Вот и отцу пришло время использовать это накопление как плюс к размеру заработанной трудовой пенсии. Короче — он получает доплату, но эта доплата не индексируется так как индексируются трудовой размер пенсии. Покупательская способность доплаты от софинансирования год от года обесценивается и становится уже через три года ничтожной. Капитализация, как средство обогащения МИФ. Всем УДАЧИ!
Алексей, здравствуйте!
Вы правы. Это одна из обманок-завлекалок. Показать заботу. Вот и в том году, пенсионерам не пенсию индексировали, а сделали разовые выплаты. С теликов вещали, якобы это по сумме то же самое индексирование. Возможно, так. Но в следующий раз, когда будут индексировать, проценты возрастут без этой самой капитализации (хоть и мизерной). Пустяк применительно к одному человеку, но не в отношении миллионов жителей. Капитализация хорошо работает с очень крупными суммами, не принадлежащими тебе.
Привет, Андрей! Давненько я к тебе не заглядывала. В нашем государстве в выигрыше только тот, кто имеет крупный капитал. А тем, кто имеет крупный капитал, до нас нет дела.
Наталья, здравствуйте.
Даже не столько крупный, сколько халявный заёмный
Есть возможность получить без процентов много денег, можно их положить в банк на несколько месяцев. Даже под 1,5% на 3 месяца, со 100 миллионов получается 1,5 миллиона. Просто так, пассивный доход
Если бы эти деньги работали в реальном секторе экономики и приносили такую прибыль, то тогда да, было бы отлично. А у нас все проценты «пирамидальные» — выплачиваются за счёт других вкладов. как правило — более мелких.
Чиновник должен расходовать выделенные средства в ноль, это свидетельствует о его хорошей работе. В противном случае, на следующий год получит гораздо меньше, или вообще ничего — не сумел распорядиться бюджетом. Вот и появляются тендеры, вида «продлить домен, бюджет — 100.000 рублей».
Всем привет. Как и Лена, я когда-то рассказывал людям про вклады
. Вычитал про хорошую стратегию: каждый месяц открывать вклад. В итоге через год у тебя будет закрываться один вклад, и это будут деньги «на срочное». Ведь мы, как правило, откроем на год-два вклад, а потом закрываем его досрочно, т.к. нужны деньги. И теряем проценты. Я открывал по три вклада ежемесячно на три месяца — да, процент куда как ниже, но он есть и он мой по истечении трех месяцев 
.
Еще момент: не гнаться за большими процентами. Таким способом банки привлекают срочно средства, а это значит, что у них беда
. Как узнать, насколько большой процент? Узнайте ставку рефинансирования и прибавьте 5% — все, что больше, уже много.
И еще — не держать более 1,4 млн руб на вкладе в одном банке (не филиале, а банке!).
Дима, доброго дня!
Помню эту статью. Мне понравилось. Прежде всего тем, что всегда появляются свободные деньги. И в кэшго это неплохо работает.
С большими процентами и правда засада. Узнал информацию про банкротство филиала одного банка. А тут банк предлагает 10% по вкладу. К чему бы это? Значит, дело не только в филиале.
Выходит, людям нужно сами озаботиться о получении дополнительных денег. Лень разбираться? Тогда Сбер. Хочется больше отдачи от денег? Вперёд, на изучение банковских вкладов. Заодно проверить, не отозвана ли лицензия. Ну и запросить Гугл о возможных проблемах.
1,4 миллиона, в общем-то, да. Есть одно “но”: если несколько крупных банков обанкротятся, или один из топовых, у государства не хватит денег на погашение их долгов. Получается, в топовых можно хранить любые суммы, но под меньшие проценты, а в остальных — не более 1,4 миллиона. И надеяться, что проблем не возникнет)
Группа Втб, Сбербанк, Россельхозбанк не обанкротят, там акции государства. Откупиться от банкротства денег хватит у Альфа-Банка. Еще «Россия» — пока нынешний президент у власти. Все остальное в группе риска
АСВ — да, может остаться без денег при массовом банкротстве. Так массово и не банкротят, отдают под санацию. Ну, и по 1.400 всем хватит, просто у многих же вклады куда как больше…
Значит, в втп/сб/рсхб можно любую сумму заносить)
А в остальные — зависит от величины банка. Государство тоже может решить, что проще не выплачивать. Такое было уже
Нет, Андрей, от величины банка мало что зависит. Банкротили даже большие банки, поэтому 1.400 — и это с учетом того, что проценты набегут, т.е. вкладывать нужно чуть меньше, 1.300, например.
Может быть. Но я не думаю, что если Открытие, Альфа и Промсвязьбанк обанкротятся, вкладчики получат свои 1,4 миллиона. А могут и как грибы посыпаться. Очередной крысис, банкиры по привычке к государству: дайте денег. А в ответ — фиг вам, сельское хозяйство поднимать будем.
Пропал, Андрюша, весь в делах, в трудах.
Может, новой книгой снова выстрелить решил? Ждем-с…
Светлана, доброй пятницы.
Про выстрелить слишком сильно сказано. Но за пожелания — спасибо!